拉开人生差距的，从来不是钱，是认知的段位 #兴趣友好计划 拉开人与人之间差距的，从来不是钱，而是认知的段位。 很多人以为，穷人没钱才不买保险，富人钱多才买。 事实上，对待保险的态度里，藏着的是认知的鸿沟，也是未来抗风险能力的天壤之别。 1.困在「信息茧房」里的排斥 月入几千的群体，对保险常有“敌意”。 这其实是认知闭环的结果。 他们因为早期销售乱象，把“个别拒赔”当成全部真相，却不知道保险整体理赔率超过90%。 他们相信人情“口头承诺”，却对专业合同感到陌生；刷到负面传言就深信不疑，却从不主动查阅《保险法》或理赔年报。 不是他们不想抗风险，而是认知局限，让他们把抵御风险的工具，误判为“骗局”。 2.卡在「实用主义」里的权衡 年收入20-50万的中产，已经走出“保险是骗局”的误区，却陷入“性价比陷阱”。 他们清楚：房贷、车贷、父母、孩子…自己不能倒。一场大病就可能掏空积蓄。 他们主动研究保险，但大多停留在“每年交多少钱？能报多少？”纠结几百块的差价，对比条款细节。 他们把保险当“消费品”精打细算，却很少意识到：保险其实是「家庭财务的底层架构」。 3.看透「财富本质」后的布局 高净值人群买保险，核心逻辑早已不是“保障”，而是「财富管理」。 当普通人还在问“赔不赔”，他们已在用保险解决更深层问题： A、用保险的「安全性」守住底牌：市场波动、生意风险无法避免，把部分资金放入法律保护的保险中，比追求更多利润更重要； B、用保险的「确定性」规划传承：指定受益人，精准传承，避免纠纷，防止挥霍； C、用保险的「隔离性」抵御危机：生意负债不牵连家庭，赔偿金属个人财产，守护家人生活底线； D、用保险的「税务属性」优化成本：合理降低传承税负，让财富更高效流转。 他们买的不是保险，是「对未来财富的掌控权」 最残酷的，并不是财富差距，而是认知差带来的“被动落后”。 保险，从来不是“有钱没钱”的选择，而是“认知高低”的结果。